Lotes, equipos petroleros y vehículos, entre los
activos que más entregan deudores. A cientos de deudores colombianos no les está
quedando otra alternativa que entregar parte de sus bienes a los bancos, ante
la imposibilidad de cumplir con el pago de sus obligaciones financieras, solo
que hoy, a diferencia de lo ocurrido en la crisis hipotecaria de 1999, son los
empresarios y no las familias los que más acuden a esta figura.
Esta situación ha disparado el valor de los bienes
dados en pago a 570.000 millones de pesos al cierre de mayo, cuando un año
atrás era de 308.000 millones, una diferencia del 85 por ciento, según la
Superintendencia Financiera.
Aunque dicho monto dista de la cifra que registró
el sistema financiero a finales de la década del 90, por causa del colapso del
sistema Upac y la crisis del momento, los propios banqueros están viendo con
preocupación el ritmo de esas daciones dada la situación de la economía.
Y es que con un crecimiento del orden del 1,1 por
ciento, según el Dane, un alicaído consumo de los
Como se recuerda, esa crisis fue tan fuerte que
cientos de familias colombianas tuvieron que entregar a los bancos,
principalmente sus viviendas, ante la imposibilidad de pagar las cuotas
mensuales de sus créditos hipotecarios, que en muchos casos triplicaron su
valor.
Así, mientras el saldo de la deuda de una familia
crecía a ritmo acelerado, el valor de la vivienda iba en picada, por lo que
muchos deudores no vieron otra salida que devolver el inmueble y saldar así la
obligación con la entidad.
Esta situación hizo que las entidades financieras
acumularan daciones en pago por 2,2 billones de pesos, máximo valor observado
en el 2002. A partir de entonces, y con la mejora de la economía, ese monto
comenzó a bajar hasta los 210.000 millones de pesos en el 2015. Pero hoy esas
daciones ya son casi tres veces ese último monto.
A diferencia de aquella crisis, cuando el 30 por
ciento de los bienes recibidos eran viviendas, hoy solo representan 7 por
ciento, según la Asobancaria.
“En los últimos tres años, el número promedio de
viviendas recibidas por dación en pago ronda las 370 unidades anuales, un nivel
muy moderado frente al periodo de crisis. Hay que destacar también que en el
último año el saldo de estos bienes ha decrecido 10 por ciento, en promedio”,
explica Jonathan Malagón, vicepresidente del gremio.
Agrega que, aunque este crecimiento luce elevado,
debe tenerse en cuenta que la coyuntura económica de los últimos dos años ha
derivado en condiciones financieras más difíciles para los hogares, lo que ha
hecho que ese tipo de operaciones se haya acelerado.
Para Santiago Perdomo, presidente de Multibanca
Colpatria, la situación de las daciones en pago no es como para prender las
alarmas, pero sí “es algo a lo que hay que pararle bolas”.
Las deudas en mora de los colombianos valen hoy más
de 17,7 billones de pesos y crecen 34 por ciento real anual
Dice que cuando hay una desaceleración de la
economía como la de ahora, primero se incrementan los saldos de la cartera
vencida y parte del reflejo de esa situación es que hay gente que ya no puede
atender sus obligaciones y, simplemente, entrega la dación en pago, como una
forma de resolver el lío de la cartera vencida.
Las deudas en mora de los colombianos valen hoy más
de 17,7 billones de pesos y crecen 34 por ciento real anual. Pero en la
Superfinanciera advierten que más del 95 por ciento de las deudas de los
colombianos están al día y que hoy la banca está mucho más sólida que antes.
Lo que están viendo los banqueros en ese frente es
que hay muchos constructores y medianos y pequeños empresarios entregando
bienes para saldar obligaciones que no han podido pagar por la coyuntura.
“Estamos viendo que se entregan más finca raíz,
lotes, apartamentos, pero de parte de los constructores. No creo que la
situación sea preocupante, pero sí es de cuidado, y creo que la Súper está
detrás de ese tema”, comenta el banquero.
En la Superfinanciera sostienen: “Los bienes
recibidos corresponden a inmuebles, especialmente lotes, de algunos deudores
empresariales y corporativos con exposiciones crediticias de montos
significativos y, en una menor proporción, vehículos”.
Fuente: El Tiempo.com Por: Carlos Arturo García
M. 11 de agosto 2017 , 08:14 a.m.